Finance
3 min čtení
Co je to konsolidace úvěrů?
10.7.2024

Jste v situaci, kdy máte několik úvěrů a každý má jiné podmínky? Pak by vás mohlo zajímat, co je to konsolidace úvěrů a jak vám může pomoci s vysokými splátkami, které měsíčně ukrajují z vašeho rodinného rozpočtu.

Co si představit pod pojmem konsolidace půjček

Bankovní termíny mohou být trochu matoucí, pokud jim nerozumíte. Konsolidace půjček znamená, že sloučíte nebo spojíte dohromady několik úvěrů a platíte je v jedné půjčce. O své finanční závazky rozhodně nepřijdete, ale rozhodně vám odpadnou starosti s tím, zda máte všechny půjčky zaplacené. Navíc si většinou vyjednáte lepší podmínky splátek, i když to může prodloužit váš dluh.

Výhody konsolidace úvěrů

  • Lepší úvěr vám pomůže ušetřit peníze a snížit měsíční poplatky.
  • Konsolidace zaručí, že budete mít lepší přehled o tom, co splácíte a za jaký úvěr.
  • Můžete si flexibilně nastavit, jakou výši chcete měsíčně splácet.
  • Banka za vás zpravidla vyřeší papírování u stávajících věřitelů.

Konsolidace úvěrů a její podmínky

V rámci konsolidace úvěru je důležitý individuální přístup podle možností žadatele. Pokud máte několik malých půjček, lze je snadno sloučit. Konsolidace však není vhodná pro osoby se špatnou platební historií a neznamená oddlužení. Žadatel nesmí být v registru neplatičů – mít exekuci nebo být v insolvenci.

Maximální výše konsolidovaných úvěrů je 2,5 milionu korun a minimální začíná zhruba na 50 tisících korun.

Jaké půjčky se dají konsolidovat?

  • Účelové i neúčelové půjčky včetně mikropůjček
  • Spotřebitelské úvěry
  • Kontokorenty a kreditní karty
  • Leasing

Kdo může zažádat o konsolidaci půjček?

Pro konsolidaci půjček budete potřebovat následující dokumenty: doklad o českém státním občanství, trvalém pobytu nebo povolení k pobytu v ČR, dva doklady totožnosti (například občanský průkaz a cestovní pas), potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání a dokumenty k půjčkám a závazkům, které chcete konsolidovat.

Jak funguje konsolidace úvěrů v praxi?

Pan Novák má tři úvěry:

  1. Kreditní karta: dluh 50 000 Kč, úrok 20 % ročně.
  2. Osobní půjčka: 100 000 Kč, úrok 15 % ročně.
  3. Spotřebitelský úvěr: 70 000 Kč, úrok 18 % ročně.

Celkem dluží 220 000 Kč s různými úroky a splátkami. Pan Novák si vezme nový úvěr na dlužnou část s úrokem 10 % ročně. Banka splatí všechny tři staré úvěry a pan Novák nyní splácí pouze jeden úvěr s nižším úrokem.

Výhodou konsolidace úvěru pro něj je:

  • Nový úvěr má nižší úrokovou sazbu (10 % místo 20 %, 15 % a 18 %), což znamená úsporu na úrocích.
  • Místo tří různých splátek má nyní pan Novák jen jednu měsíční splátku.
  • Konsolidace často znamená nižší měsíční splátky, což usnadňuje finanční situaci.

Konsolidace úvěrů tak může pomoci snížit celkové náklady na úvěry a zjednodušit správu dluhů.

 

Mohlo by Vás také zajímat
Orientujte se ve financích
s PAFI od Patrona
  • 800+ finančních poradců k dispozici
  • Propracovaný videokurz finanční gramotnost
  • Vzdělávání ve financích kdykoliv a kdekoliv
  • Vzdělávací obsah, poradna i finanční kalkulačky – vše na jednom místě
  • Poradenství osobně, online i po telefonu