Bydlení je téma, které musí řešit většina z nás. Pokud nezůstaneme pod rodnou střechou, máme na výběr ze dvou možností. Můžeme se nastěhovat do nájmu, nebo si vzít hypotéku a při řádném splácení v budoucnu nemovitost vlastnit bez zástavního práva. Faktorů, které ovlivňují naše rozhodování je hned několik. Pojďme si proto říct, jak zjistit, jaká varianta bude pro vás tím pravým řešením.

Nájem vs. hypotéka: Jaké jsou hlavní rozdíly?

Nájem pro nás znamená formu bydlení, kdy za úplatu žijeme v nemovitosti někoho jiného. Zavazujeme se tak pronajímateli, že mu budeme řádně a včas platit měsíční nájem, který je stanoven ve smlouvě. Na jeho výši má význam celá řada faktorů, mezi něž patří:

• Velikost dispozice, protože jinou cenu bude mít garsonka oproti bytu 3+kk nebo rodinnému domu.
• Stav nemovitosti se do nájmu promítne, a to buď svým stářím, nebo částečnou či úplnou rekonstrukcí.
• Umístění domu nebo bytu také hraje důležitou roli, zejména pak ve větších městech jako je Praha nebo Brno (centrum a okraj města).
• Občanská vybavenost, která bere v potaz školy, obchody a jiné podniky, které mohou být v těsné blízkosti.
• Dopravní dostupnost zahrnuje veřejnou dopravu, ale i případné napojení na dálnici atp.

Hypotéka pro vás znamená, že si půjčíte na bydlení. To můžete udělat u banky nebo jiné finanční instituce, která drží licenci na poskytování úvěrů na bydlení. Zavazujete se tak, že budete řádně splácet půjčku, a to mnohdy i polovinu vašeho života. Poté, co úvěr doplatíte, tak nemovitost je vaše.

V případě hypotéky musíte počítat s tím, že v úvěru na bydlení je zahrnut úrok. Jeho výše se fixuje na několik let dopředu (tzv. doba fixace), což znamená, že po skončení této doby se může výrazně změnit výše splátek (změní se úrokové sazby). Navíc jako žadatel o hypotéku musíte splňovat předem stanovené podmínky, které se u jednotlivých bank mohou lišit.

Nájem vám zajistí volnost

Pokud se budeme bavit pouze o nájmu, je pro člověka výrazně jednoduší. Prakticky nabízí volnost toho, kde a kdy chcete bydlet. Můžete tak během několika let vystřídat řadu bydlení a najít si své místo. Prakticky stačí podepsat nebo vypovědět nájemní smlouvu a nic vám nestojí v tom, abyste se odstěhovali třeba za vysněnou prací či novou známostí z jiného města.

Při výběru bydlení tak hraje roli cena. Ačkoliv jsou na trhu krásné byty nebo domy, tak mohou být zdaleka mimo naší cenovou kategorii. S nájmem jsou také často spojené kauce a provize realitnímu makléři, který častou daný nájem zprostředkovává. Někdy tak zaplatíte více než 3měsíční nájmy, a ne vždy máte jistotu, že dostanete celou částku zpátky.

Jaké jsou výhody nájmu?

• Větší svoboda a flexibilita výběru.
• Nižší počáteční náklady na bydlení.
• Jednoduší administrativa, protože stačí podepsat jen nájemní smlouvu.
• Možnost mít spolubydlícího a bydlet levně v nájmu.

Nevýhody nájmu?

• Nemůžete udělat úpravu bytu.
• Nemáte jistotu, že s vámi nájemce počítá dlouhodobě.
• Riziko, že se vám po roce zvýší nájem.
• V případě výpovědi musíte vystěhovat váš nábytek.

Hypotéka je závazek na dlouhá léta

Vzít si půjčku na vlastní bydlení je rozhodně závazek na desítky let. Navíc s hypotékou se uvazujete ke konkrétnímu místu. K jejímu získání pak je potřeba splnit docela přísné požadavky, a pokud máte vybranou nemovitost, tak to může celkem prodloužit proces schvalování. Potřeba je totiž ověřit příjmy, výdaje, jiné závazky a vlastní úspory. Pokud ale tímto procesem projdete, máte vyhráno.

Proč je dobré vzít si hypotéku?

• Máte jisté vlastní bydlení, z něhož vás nikdo nevyhodí, pokud řádně splácíte.
• Investice, která se zhodnocuje a může sloužit vašim dětem.
• Bydlení si přizpůsobíte vlastním představám.

Čím vás hypotéka může odradit?

• Vysoké počáteční náklady ve formě 20 % z ceny nemovitosti.
• Vedlejší náklady ve formě fondů oprav, daní, pojištění atp.
• Jste odpovědní za případné škody, které hradíte z vlastních peněz.
• Po skončení doby fixace se vám mohou splátky prodražit.

Hypotéka, nebo raději nájem?

Odpověď nikdy není jednoznačná. Výše jsme zmínili případné výhody a nevýhody, které mohou s rozhodováním pomoci. Mladí lidé budou především volit nájem, protože zdaleka nemají takové příjmy nebo připravenou finanční rezervu.

Na druhou stranu je potřeba si uvědomit, že v současné době výrazně rostou ceny nájmů, a proto byste investici do vlastního bydlení neměli zahazovat. Zejména pak ve chvíli, kdyby vás to stálo podobné peníze, jako případný nájem.

Pokud máte jasno, kde chcete bydlet, není co řešit a hypotéka je vaším řešením. Úrokové sazby jsou v současnosti sice vysoko, což úplně nehraje do karet lidem, kteří chtějí bydlet ve vlastním. Jelikož řada lidí nedosáhne na hypotéku, nebo je úrok odradí, tak se snižuje poptávka po nemovitostech, a tak můžete ve finále ušetřit na kupní ceně bytu či domu. Úrokové sazby jsou sice v tuto chvíli vysoké, ale výhledově do budoucna se mohou vrátit na své minimum.

Udělejte si srovnání cen hypotéky a spojte se s odborníkem

Pokud zvažujete pořídit si vlastní bydlení, rozhodně se vám vyplatí udělat průzkum. Podívejte se na nemovitosti ve vašem okolí nebo zjistěte, na kolik by vás vyšla novostavba. U nás si pak můžete díky naší hypoteční kalkulačce udělat srovnání cen od jednotlivých bank a zároveň získat radu od finančního odborníka, který vám poradí v oblasti výběru hypotéky i nemovitosti.